تقرير التضخم واجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي: تحديثات حية

تقرير التضخم واجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي: تحديثات حية


وسوف يتعين على الأسر الأميركية التي تأمل في انخفاض أسعار الفائدة قريباً أن تنتظر لفترة أطول قليلاً.

ومن المتوقع أن يبقي بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي دون تغيير يوم الأربعاء، على الأقل حتى تكون هناك علامات أوضح على أن التضخم ينمو بشكل أبطأ. لكن المتنبئين سوف يستمعون إلى جيروم باول، رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي، بحثًا عن أي أدلة حول المدة التي يتوقعون فيها إبقاء أسعار الفائدة عند مستويات مرتفعة نسبيًا.

ورفع البنك المركزي سعر الفائدة الرئيسي إلى 5.33 بالمئة من قرب الصفر في سلسلة من الزيادات بين مارس 2022 والصيف الماضي، وظلت دون تغيير منذ ذلك الحين. وكان الهدف هو كبح التضخم، الذي تباطأ إلى حد كبير، لكنه لا يزال أعلى مما يرغب بنك الاحتياطي الفيدرالي، مما يشير إلى أن أسعار الفائدة يمكن أن تظل مرتفعة لفترة أطول مما توقعه الاقتصاديون في السابق.

بالنسبة للأشخاص الذين لديهم أموال مخبأة في حسابات الادخار ذات العائد المرتفع، فإن استمرار أسعار الفائدة المرتفعة يترجم إلى المزيد من أرباح الفائدة. ولكن بالنسبة للأشخاص المثقلين بديون بطاقات الائتمان عالية التكلفة، أو أصحاب المنازل الطموحين الذين تم تهميشهم بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، فإن بيئة أسعار الفائدة المنخفضة لا يمكن أن تأتي في وقت قريب بما فيه الكفاية.

وقال مات شولز، المحلل في LendingTree، وهو سوق للقروض عبر الإنترنت: “إن التسوق، سواء كنت تبحث عن قرض سيارة، أو بطاقة ائتمان، أو قرض شخصي أو أي نوع آخر من القروض، يمكن أن يحدث فرقاً كبيراً”.

وإليك كيفية تأثر أسعار الفائدة المختلفة بقرارات بنك الاحتياطي الفيدرالي – وأين تقف.

بطاقات الائتمان

ترتبط أسعار بطاقات الائتمان ارتباطًا وثيقًا بإجراءات البنك المركزي، مما يعني أن المستهلكين الذين لديهم ديون متجددة شهدوا ارتفاعًا سريعًا في أسعار الفائدة خلال العامين الماضيين. تحدث الزيادات عادةً خلال دورة واحدة أو دورتين من دورات الفوترة، لكن لا تتوقع أن تنخفض بنفس السرعة حتى عندما تنخفض الأسعار في النهاية.

وقال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate: “إن الحاجة الملحة لسداد بطاقات الائتمان عالية التكلفة أو الديون الأخرى لم تتضاءل”. “أسعار الفائدة أخذت المصعد إلى الأعلى، لكنها ستأخذ السلالم في النزول”.

وهذا يعني أنه ينبغي للمستهلكين إعطاء الأولوية لسداد الديون ذات التكلفة الأعلى والاستفادة من عروض تحويل الرصيد ذات الفائدة المنخفضة والصفر عندما يستطيعون ذلك.

بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقات الائتمان ذات الفائدة المقدرة 22.63% في نهاية مارس، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي، مقارنة بـ 20.92% في العام السابق و16.17% في نهاية مارس 2022، عندما بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي سلسلة زيادات أسعار الفائدة. .

قروض السيارات

لا تزال أسعار الفائدة على قروض السيارات مرتفعة، مما أدى إلى تقليص القدرة على تحمل التكاليف وتراجع الطلب بين مشتري السيارات المحتملين. لكن شركات صناعة السيارات والوكلاء بدأوا في تقديم المزيد من الخصومات والحوافز الأخرى، الأمر الذي جذب بعض المشترين للعودة إلى السوق.

وقال إيرين كيتنغ، المحلل التنفيذي لشركة كوكس أوتوموتيف: “في شهر مايو، شهدنا بعض الأخبار الإيجابية على جبهة المبيعات”. “لقد تم تقليص الكثير من مكاسب المبيعات هذه بسبب الحوافز الأعلى وانخفاض الأسعار، وهي أخبار جيدة للمستهلكين القلقين بشأن التضخم”.

بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على قروض السيارات الجديدة 7.3% في مايو، وفقًا لإدموندز، ارتفاعًا من 7.1% في عام 2023 و5.1% في عام 2022. وكانت أسعار السيارات المستعملة أعلى من ذلك: بلغ متوسط ​​سعر القرض 11.5% في مايو، مرتفعًا من 11 بالمئة عام 2023 و8.2 بالمئة عام 2022.

تميل قروض السيارات إلى التتبع مع العائد على سندات الخزانة لمدة خمس سنوات، والتي تتأثر بسعر الفائدة الرئيسي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي – ولكن هذا ليس العامل الوحيد الذي يحدد المبلغ الذي ستدفعه. يتم تضمين التاريخ الائتماني للمقترض ونوع السيارة ومدة القرض والدفعة الأولى في حساب السعر هذا.

الرهون العقارية

كما ظلت معدلات الرهن العقاري مرتفعة: فقد تجاوز القرض الأكثر شعبية علامة 7 في المائة في منتصف أبريل وحافظ على هذا الموقف إلى حد كبير منذ ذلك الحين، مما يجعل ملكية المنازل عرضًا أكثر تكلفة.

وكان متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عاما 6.99 في المائة اعتبارا من 6 يونيو، وفقا لفريدي ماك، مقارنة مع 6.71 في المائة في نفس الأسبوع من العام الماضي.

لقد كانت رحلة متقلبة. ارتفعت أسعار الفائدة إلى 7.79 في المائة في أواخر أكتوبر قبل أن تنخفض بمقدار نقطة واحدة تقريبًا وتستقر – على الأقل مؤقتًا.

وقال سام خاطر، كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: “إن أسعار الفائدة لا تتجاوز 7%، ونتوقع أن تنخفض بشكل متواضع خلال الفترة المتبقية من عام 2024”. “إذا كان المشتري المحتمل يتطلع إلى شراء منزل هذا العام، فإن انتظار أسعار أقل قد يؤدي إلى توفير صغير، ولكن التسوق للحصول على أفضل سعر يظل مفيدًا للغاية.”

لا تتحرك أسعار الفائدة على القروض العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا جنبًا إلى جنب مع مؤشر بنك الاحتياطي الفيدرالي، ولكنها بدلاً من ذلك تتبع بشكل عام العائد على سندات الخزانة لمدة 10 سنوات، والتي تتأثر بمجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك التوقعات بشأن التضخم، وتوقعات بنك الاحتياطي الفيدرالي. الإجراءات وكيف يتفاعل المستثمرون.

وترتبط قروض الإسكان الأخرى بشكل أوثق بقرارات البنك المركزي. ترتفع عمومًا خطوط ائتمان حقوق ملكية المنازل والرهون العقارية ذات الأسعار القابلة للتعديل – والتي يحمل كل منها أسعار فائدة متغيرة – خلال دورتين للفوترة بعد تغيير أسعار بنك الاحتياطي الفيدرالي. بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على قرض حقوق ملكية المساكن 8.6 في المائة اعتبارًا من 6 يونيو، وفقًا لبنك بانكريت، في حين بلغ متوسط ​​خط ائتمان حقوق ملكية المساكن 9.18 في المائة.

القروض الطلابية

لا يتأثر المقترضون الذين لديهم بالفعل قروض طلابية فيدرالية بإجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي لأن هذا الدين يحمل سعر فائدة ثابت تحدده الحكومة.

لكن أسعار الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية الجديدة على وشك الارتفاع إلى أعلى مستوى لها خلال عقد من الزمن: المقترضون الذين حصلوا على قروض جامعية فيدرالية تم صرفها بعد 1 يوليو (ولكن قبل 1 يوليو 2025) سيدفعون 6.53 في المائة، ارتفاعًا من 5.5 في المائة للقروض المنصرفة في الولايات المتحدة. نفس الفترة من العام السابق.

سترتفع معدلات القروض لطلاب الدراسات العليا والمهنيين إلى 8.08 بالمائة. وسترتفع أسعار الفائدة على قروض PLUS – التمويل المتاح لأولياء أمور الطلاب الجامعيين وكذلك طلاب الدراسات العليا – إلى 9.08 بالمائة.

يتم تسعير الأسعار في شهر يوليو من كل عام باستخدام صيغة تعتمد على مزاد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات في شهر مايو.

لقد شهد المقترضون من قروض الطلاب الخاصة ارتفاع أسعار الفائدة بالفعل بسبب الزيادات السابقة في أسعار الفائدة: ترتبط كل من القروض ذات الأسعار الثابتة والمتغيرة بمعايير تتبع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، وهو السعر القياسي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.

مركبات الادخار

عادة ما يستفيد المدخرون عندما يكون سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أعلى لأن العديد من البنوك تدفع المزيد على حسابات التوفير الخاصة بهم – خاصة إذا كانوا يريدون جذب المزيد من الودائع. (تكسب العديد من البنوك الأموال من الفرق بين تكلفة أموالها، مثل الودائع، وسعر الفائدة الذي تفرضه على القروض).

وتميل المؤسسات عبر الإنترنت إلى تسعير حسابات الادخار الخاصة بها بشكل أكثر تنافسية من نظيراتها التقليدية، على الرغم من أن بعضها بدأ في خفض أسعار الفائدة لأنه كان يتوقع أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في وقت ما من هذا العام. شهدت شهادات الإيداع، التي تميل إلى تتبع سندات الخزانة المؤرخة بشكل مماثل، انخفاض أسعارها عدة مرات هذا العام.

وقال كين تومين، مؤسس موقع DepositAccounts.com: “من المرجح أن تستمر المكاسب والانخفاضات الصغيرة في أسعار الفائدة على الودائع عبر الإنترنت هذا العام حتى نقترب من التخفيض التالي لسعر الفائدة الفيدرالي أو رفع سعر الفائدة”.

بلغ متوسط ​​​​قيمة شهادات الإيداع لمدة عام واحد في البنوك عبر الإنترنت 4.96 في المائة اعتبارًا من 3 يونيو، بانخفاض عن ذروة العائد البالغة 5.35 في المائة في يناير، ولكن ارتفاعًا من 4.86 في المائة في العام السابق، وفقًا لموقع DepositAccounts.com. ولكن لا يزال بإمكانك العثور على أقراص مضغوطة مدتها عام واحد بعائد يزيد عن 5.25 بالمائة.

أبقت معظم البنوك عبر الإنترنت أسعار الفائدة على حسابات التوفير ثابتة نسبيًا: بلغ متوسط ​​العائد على حساب التوفير عبر الإنترنت 4.40% اعتبارًا من 3 يونيو، بانخفاض طفيف فقط عن الذروة البالغة 4.49% في يناير، وفقًا لموقع DepositAccounts.com، وارتفاعًا من 3.98%. بالمئة قبل عام.

تعتبر العائدات على صناديق سوق المال التي تقدمها شركات الوساطة أكثر جاذبية لأنها تتبعت سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية عن كثب. وكان العائد على مؤشر صندوق كرين 100 المالي، الذي يتتبع أكبر صناديق سوق المال، 5.12 في المئة في 11 يونيو.



Source link

اترك رد

close
Scroll to Top