شهد متوسط سعر إعادة التمويل الثابت لمدة 15 عامًا انخفاضًا هذا الأسبوع، في حين ارتفعت عمليات إعادة التمويل بسعر ثابت لمدة 30 عامًا. وانخفض متوسط سعر الفائدة على إعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات.
في بداية الوباء، كانت معدلات إعادة التمويل عند أدنى مستوياتها التاريخية عند حوالي 3٪. ثم، في أوائل عام 2022، تدخل مجلس الاحتياطي الفيدرالي للحد من التضخم رفع سعر الفائدة الرئيسي قصير الأجل، سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية. لا يحدد بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل مباشر، ولكن ارتفاع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية له تأثير مضاعف على جميع أشكال الاقتراض، بما في ذلك القروض العقارية وإعادة التمويل.
وبعد رفع أسعار الفائدة 11 مرة، من المتوقع أن يتوقف بنك الاحتياطي الفيدرالي مؤقتًا خلال اجتماع اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة في 20 سبتمبر. ومع ذلك، نظرًا لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي لن يفكر في إجراء تخفيضات على سعر الفائدة الرئيسي حتى عام 2024 على أقرب تقدير، يقول الخبراء إن معدلات الرهن العقاري من المرجح أن تظل مرتفعة في الوقت الحالي.
حول هذه المعدلات: مثل CNET، فإن Bankrate مملوكة لشركة Red Ventures. تعرض هذه الأداة أسعار الشركاء من المقرضين والتي يمكنك استخدامها عند مقارنة أسعار إعادة التمويل المتعددة.
إذا استمر التضخم في الانخفاض وتمكن بنك الاحتياطي الفيدرالي من الحفاظ على أسعار الفائدة ثابتة، فمن المفترض أن تكون معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري قادرة على الاستقرار. ولكن بالنظر إلى أن معدلات إعادة التمويل تقع الآن في نطاق 6% إلى 7%، فمن غير المرجح أن تعود إلى نطاق 2% إلى 3%. إذا قمت بشراء منزل منذ أكثر من عام، فمن المحتمل أنك لن تتمكن من توفير المال عن طريق إعادة التمويل إلى رهن عقاري بسعر أقل.
أصحاب المنازل لا يستطيعون توقيت السوق. بغض النظر عن الاتجاه الذي تتجه إليه الأسعار، يجب عليك أن تقرر ما إذا كانت إعادة التمويل منطقية بناءً على وضعك المالي وأهدافك. طالما يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل من سعر الفائدة الحالي، فإن إعادة التمويل يمكن أن توفر لك المال. إذا قررت إعادة التمويل، فتأكد من مقارنة الأسعار والرسوم ومعدل النسبة السنوية – الذي يعكس التكلفة الإجمالية للاقتراض – من المقرضين المختلفين للعثور على أفضل صفقة.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا
يبلغ متوسط سعر إعادة التمويل الثابت لمدة 30 عامًا الآن 7.78%، أي بزيادة قدرها نقطة أساس واحدة مقارنة بما كان عليه قبل أسبوع واحد. (نقطة الأساس تعادل 0.01%.) يمكن أن تؤدي إعادة التمويل إلى قرض ثابت مدته 30 عامًا من مدة قرض أقصر إلى خفض دفعاتك الشهرية. ولهذا السبب، يمكن أن تكون إعادة التمويل لمدة 30 عامًا فكرة جيدة إذا كنت تواجه مشكلة في سداد دفعاتك الشهرية. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة لإعادة التمويل لمدة 30 عامًا ستكون عادةً أعلى من معدلات إعادة التمويل لمدة 10 أو 15 عامًا. سوف يستغرق الأمر أيضًا وقتًا أطول لسداد قرضك.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا
بالنسبة لعمليات إعادة التمويل الثابتة لمدة 15 عامًا، يبلغ متوسط السعر حاليًا 6.88%، بانخفاض قدره 2 نقطة أساس عما رأيناه في الأسبوع السابق. من المرجح أن تؤدي إعادة التمويل الثابت لمدة 15 عامًا إلى زيادة دفعتك الشهرية مقارنة بقرض مدته 30 عامًا. ومع ذلك، ستتمكن أيضًا من سداد قرضك بشكل أسرع، مما يوفر لك المال طوال مدة القرض. عادة ما تكون معدلات إعادة التمويل لمدة 15 عامًا أقل من معدلات إعادة التمويل لمدة 30 عامًا، مما سيساعدك على توفير المزيد على المدى الطويل.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 10 سنوات
بالنسبة لإعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات، يبلغ متوسط السعر حاليًا 6.86%، بانخفاض قدره 1 نقطة أساس مقارنة بما كان عليه قبل أسبوع واحد. ستدفع المزيد كل شهر من خلال إعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات مقارنة بإعادة التمويل لمدة 15 أو 30 عامًا – ولكن سيكون لديك أيضًا معدل فائدة أقل. يمكن أن تساعدك إعادة التمويل لمدة 10 سنوات على سداد قيمة منزلك بشكل أسرع وتوفير الفوائد على المدى الطويل. ولكن يجب عليك التأكد من قدرتك على تحمل دفعة شهرية أعلى من خلال تقييم ميزانيتك ووضعك المالي العام.
حيث تتجه الأسعار
تتحرك معدلات الرهن العقاري صعودا وهبوطا على أساس يومي استجابة لمجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية، بما في ذلك التضخم والتغيرات في السياسة من بنك الاحتياطي الفيدرالي والتوقعات للاقتصاد على نطاق أوسع. وفي معظم فترات الصيف، تراوحت معدلات إعادة التمويل بين 6.5% و7%، ولكن في أواخر أغسطس، ارتفعت المعدلات إلى ما يزيد عن 7%.
يظهر أحدث مؤشر لأسعار المستهلك أن معدل التضخم السنوي بلغ 3.7% في أغسطس، بانخفاض كبير عن ذروته البالغة 9.1% في يونيو 2022. ومع ذلك، لا يزال نمو أسعار المستهلك أعلى من المعدل المستهدف لبنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2% على أساس سنوي.
ويقول الخبراء إن أسعار الفائدة على الرهن العقاري من غير المرجح أن تنخفض بشكل كبير في أي وقت قريب، لكن الإشارات الإيجابية من بنك الاحتياطي الفيدرالي والتقدم المستمر في التضخم قد يخفف بعض الضغوط التصاعدية عليها.
نحن نتتبع اتجاهات أسعار إعادة التمويل باستخدام المعلومات التي تم جمعها بواسطة Bankrate. فيما يلي جدول يوضح متوسط أسعار إعادة التمويل التي يقدمها المقرضون في جميع أنحاء البلاد:
متوسط أسعار الفائدة على إعادة التمويل
| منتج | معدل | منذ أسبوع | يتغير |
|---|---|---|---|
| تجديد ثابت لمدة 30 عامًا | 7.78% | 7.77% | +0.01 |
| تجديد ثابت لمدة 15 عامًا | 6.88% | 6.90% | -0.02 |
| تجديد ثابت لمدة 10 سنوات | 6.86% | 6.87% | -0.01 |
الأسعار اعتبارًا من 20 سبتمبر 2023.
كيفية العثور على معدلات إعادة التمويل الشخصية
من المهم أن نفهم أن الأسعار المعلن عنها عبر الإنترنت غالبًا ما تتطلب شروطًا محددة للأهلية. سوف يتأثر سعر الفائدة الخاص بك بظروف السوق بالإضافة إلى تاريخك الائتماني المحدد وملفك المالي والتطبيق.
إن الحصول على درجة ائتمانية عالية ونسبة استخدام ائتمانية منخفضة وتاريخ من الدفعات المتسقة وفي الوقت المحدد سيساعدك بشكل عام في الحصول على أفضل أسعار الفائدة. يمكنك الحصول على فكرة جيدة عن متوسط أسعار الفائدة عبر الإنترنت، ولكن تأكد من التحدث مع متخصص في الرهن العقاري لمعرفة الأسعار المحددة التي تتأهل لها. للحصول على أفضل معدلات إعادة التمويل، ستحتاج أولاً إلى جعل طلبك قويًا قدر الإمكان. أفضل طريقة لتحسين تصنيفاتك الائتمانية هي تنظيم شؤونك المالية واستخدام الائتمان بمسؤولية ومراقبة ائتمانك بانتظام. لا تنس التحدث مع العديد من المقرضين والتسوق.
يمكن أن تكون إعادة التمويل خطوة رائعة إذا حصلت على سعر جيد أو تمكنت من سداد قرضك عاجلاً – ولكن فكر جيدًا فيما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك في الوقت الحالي.
متى يجب علي إعادة التمويل؟
لكي تكون إعادة التمويل منطقية، ستحتاج عمومًا إلى الحصول على معدل فائدة أقل من المعدل الحالي. وبصرف النظر عن أسعار الفائدة، فإن تغيير مدة القرض الخاص بك هو سبب آخر لإعادة التمويل. عند اتخاذ قرار بشأن إعادة التمويل، تأكد من مراعاة عوامل أخرى إلى جانب أسعار الفائدة في السوق، بما في ذلك المدة التي تخطط للبقاء فيها في منزلك الحالي، وطول مدة القرض، ومبلغ الدفعة الشهرية. ولا تنس الرسوم وتكاليف الإغلاق، والتي يمكن أن تتراكم.
ومع ارتفاع أسعار الفائدة طوال عام 2022، تقلصت مجموعة المتقدمين لإعادة التمويل. إذا اشتريت منزلك عندما كانت أسعار الفائدة أقل مما هي عليه اليوم، فقد لا تكون هناك فائدة مالية في إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك.
